中銀協報告:2019年信用風險仍然是銀行家最為關注的風險類別

2020年3月5日,中國銀行業協會聯合普華永道連續第十一年共同發布了《中國銀行家調查報告(2019)》(以下簡稱《報告》)。報告指出,盡管新冠肺炎疫情對當前中國經濟與銀行業經營管理帶來了一定的負面沖擊,但不會影響中國經濟長期向好、高質量增長基本面,銀行家對未來三年發展有著樂觀預期,保持良好的資產質量依舊是銀行業重要關注點,提升資產質量與發展金融科技將賦能銀行發展。

2020年初,湖北武漢突發新型冠狀病毒肺炎,各商業銀行迅速應對,積極做好疫情防控和經濟社會發展的金融服務工作,緊急開展資金捐贈、高效保障疫情應對專項資金撥付等舉措,全力支持抗擊新冠肺炎疫情,充分展現了中國銀行業的社會責任擔當。

普華永道中國北方區金融業主管合伙人朱宇表示:“疫情對于中國經濟的影響是短期的、暫時的。疫情過后,經濟重歸正軌,未來三年銀行業經營狀況依然謹慎樂觀。另外,這次調查也體現出,銀行家對近期宏觀經濟環境把握全面,對于自身的發展戰略目標明確并穩步推進特色經營。同時,銀行家還聚焦服務國家重大戰略;將小微金融服務作為履行社會責任的重點方向;努力開拓創新;致力于金融服務實體經濟,實現銀行業高質量轉型發展。”

2019年以來,全球經濟政治環境錯綜復雜,國內宏觀經濟下行壓力加大。銀行家對未來三年銀行業經營狀況謹慎樂觀:七成左右的受訪者預計營業收入增長率將低于10%,約四成的銀行家預計稅后利潤增長率將會在0%-5%之間。但長遠來看,銀行家對銀行盈利能力不斷增強擁有信心。對于資產質量,六成左右的受訪者預計未來三年銀行不良貸款率能保持在0.5%-2.0%之間,不良率的預期呈現逐年下降趨勢。

此外,《報告》的主要發現還包括:2019年,信用風險仍然是銀行家最為關注的風險類別。在信用風險管理工作的重點方面,超過六成的銀行家認為需要關注信用風險來源的結構差異。超過七成的銀行家認為提高定價能力是未來利率風險管理的重點工作。

在交叉金融風險領域,超過六成銀行家認為規范金融產品登記是防范交叉性金融風險的主要措施。在內部控制方面,銀行家期望加強合規文化建設、完善內部控制、防范違規操作。

在發展戰略方面,《報告》指出,近年來隨著中國利率市場化改革的推進,傳統的銀行經營和盈利模式受到挑戰,差異化、多元化的競爭格局逐步形成。在此背景下,中國銀行業積極推進戰略轉型,逾六成(64.7%)受訪銀行家將推進特色化經營作為重要戰略選擇,基于自身市場定位,形成專業化的盈利模式,打響專業金融服務品牌。而在推進資產管理業務過程中,超半數(57.4%)的銀行家最關注的是構建全品類全覆蓋的產品體系。海外發展方面,超過八成銀行家認為響應“一帶一路”倡議和亞太自由貿易區建設等國家戰略(81.3%)是首要關注點。

近年來,金融科技通過降低成本、增加用戶黏性,為中國銀行業帶來了廣闊的應用場景。《報告》顯示,總體上銀行家積極接受金融科技,且持續加大投入力度。不過,金融科技發展帶來的信息科技風險和信息安全壓力問題成為銀行家最為關心的風險類別(57.1%)。

同時,銀行家認為,監管能力與金融科技發展的匹配性仍需提高(59.4%)和金融科技的監管定位仍需精準化(43.1%),是當前金融科技監管領域的重點問題。在相應監管手段上,56.8%的銀行家認為統一監管標準和指標體系較合適。

據介紹,本調查項由中國銀行業協會首席經濟學家巴曙松教授主持并負責。調查過程歷經八個月,共回收有效問卷2258份,覆蓋了全國31個省級行政區域和香港特別行政區的各類銀行業機構。

調查不僅有面向銀行家的電子問卷調查,而且還有面對面訪談、電話訪問、書面函詢。《報告》共涵蓋十一個部分,包括宏觀環境、發展戰略、業務發展、風險管理和人力資源、金融科技、公司治理與社會責任、監管評價、發展前瞻、銀行家群體、同業評價和專題篇。


來源:新浪財經


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